Как получить кредит на капремонт МКД, если на спецсчете не хватает денег

Пока у одних собственников есть время копить деньги на капремонт, у других дому уже требуется оперативное восстановление, а средств в фонде не хватает. В таких случаях профинансировать работы можно с помощью кредита — он позволяет провести капремонт здесь и сейчас, а не ждать, пока жильцы соберут нужную сумму.

Рассказываем:

• Когда стоит брать кредит на капремонт МКД
• На каких условиях можно получить кредит на капремонт и за счет каких средств его надо погашать
• Как взять кредит на капремонт МКД
• Что будет, если заемщик не может оплачивать кредит, потому что собственники не вносят платежи

Когда стоит брать кредит на капремонт МКД

Часто собственники неохотно платят даже ежемесячные взносы на капремонт МКД. Но в некоторых случаях кредит может оказаться полезным инструментом:

• Капремонт надо провести раньше срока, который определен региональной программой, а денег в фонде не хватает. Пока собственники помещений копят нужную сумму, в доме продолжат разрушаться поврежденные элементы. Поэтому кредит позволит отремонтировать МКД без ожиданий и рисков.
• Собственники хотят провести дополнительные работы по капремонту — например утепление фасада МКД, и в фонде недостаточно средств для этих мероприятий.

Например, ТСЖ из Ростовской области решило взять кредит, потому что не могло рассчитаться с подрядчиком. Затем товарищество занимало деньги в банке, чтобы отремонтировать крышу дома и течь в тепловом вводе. ТСЖ удобнее взять кредит и устранить проблему сразу, а не ждать, пока она усугубится и ее решение подорожает.

Чтобы не брать кредит, можно перейти на счет регоператора, когда жители разных МКД копят деньги на капремонт в «общем котле». Но этот способ не заменяет кредитование: за счет такого фонда не получится провести работы в ближайшее время. Собственникам все равно придется ждать, пока до их дома дойдет очередь, а это может занять годы.

На каких условиях можно получить кредит на капремонт МКД

В каждом банке действуют свои условия кредитования, поэтому в первую очередь собственникам помещений следует запросить их у кредитной организации. Например, она может установить, какая должна быть минимальная собираемость взносов на капремонт в МКД.

Среди общих условий для получения кредита на капремонт МКД можно выделить два пункта:

• собственники копят деньги на капремонт на спецсчете;
• общее собрание приняло решение привлечь кредит, чтобы профинансировать капремонт МКД.

Кредит на капремонт можно взять в любом банке, где собственников устраивают условия. Это необязательно должна быть та же кредитная организация, в которой жильцы формируют фонд, но у нее уже есть информация о платежеспособности МКД. Это повышает шансы, что заявку на кредит одобрят.

Банк, в котором собственники планируют взять кредит на капремонт, должен соответствовать требованиям безопасности. Они те же, что и для кредитных организаций, где жильцы ведут спецсчет. Читайте подробнее в статье «Как поменять банк, в котором открыт спецсчет на капремонт МКД».

За счет каких средств надо погашать кредит на капремонт МКД

Часто жители МКД боятся, что кредит станет дополнительным финансовым обременением. Но все зависит от того, какой способ погашения долга собственники выберут.

Основной источник выплаты кредита и процентов по нему — это ежемесячные взносы на капремонт. Банк предоставил деньги, собственники провели работы, а затем продолжают выплачивать обычные платежи в фонд капремонта. Кредитная организация будет списывать средства со спецсчета в счет погашения кредита.

На свое усмотрение собственники могут повысить ежемесячные взносы на капремонт. Это необязательно, но позволит закрыть кредит досрочно — тогда жители МКД быстрее избавятся от обременения и начнут копить деньги на следующий ремонт.

Есть еще три дополнительных финансовых источника: 

• Проценты. Собственники вправе получать доход со спецдепозита или за то, что банк пользуется средствами на спецсчете. Эти деньги можно направить на выплату кредита, если ОСС примет такое решение.
• Господдержка. Она предусмотрена Постановлением Правительства РФ от 17.01.2017 N 18. К примеру, государство может возместить жителям МКД часть расходов на уплату процентов по кредиту на капремонт. Исключение — неустойки за нарушение условий договора.
• Доходы с аренды общего имущества. Собственники вправе разрешить организациям и физлицам использовать места общего пользования или фасад МКД за ежемесячную плату. Например, для установки рекламных конструкций или пристроек. Полученные деньги можно направить на погашение кредита по решению ОСС.

Читайте также: «Плата за аренду общего имущества МКД: как установить и когда нельзя взыскать»

Как получить кредит на капремонт МКД

Шаг 1: составить список работ. Надо решить, каким элементам МКД требует капремонт, оценить их стоимость и понять, сколько средств не хватает в фонде. На основании этой информации можно запросить в банке кредитные предложения для финансирования капремонта.

Шаг 2: провести ОСС. В первую очередь надо утвердить вопросы о проведении капремонта. Согласно ч. 5.1 ст. 189 ЖК РФ, они включают следующие пункты:

• список работ по капремонту;
• предельно допустимая стоимость работ;
• сроки, в которые надо провести капремонт;
• источники финансирования работ;
• лицо, которое может заключить договор строительного подряда;
• лицо, которое вправе участвовать в приемке работ и подписывать акты.

Чтобы взять кредит на капремонт, в повестку дня надо включить дополнительные вопросы. Они содержатся в пп. 1.2 ч. 2 ст. 44 ЖК РФ:

Категория вопросов	Вопросы
Получение кредита	привлечение кредита для финансирования капремонта; определение заемщика по кредиту от имени собственников — им может стать УО/ТСЖ/ЖСК или другое лицо, которому общее собрание предоставит такие полномочия; выбор банка, где собственники возьмут кредит.
Заключение договора	заключение кредитного договора с банком; определение существенных условий договора: сумма кредита, его цели и сроки; получение заемщиком гарантии, поручительства по кредиту и определение их условий.
Выплата кредита	решение, что собственники будут погашать кредит за счет фонда капремонта; решение об уплате процентов за пользование кредитом; решение об оплате расходов на получение гарантии, поручительства за счет фонда капремонта.

Чтобы взять кредит на капремонт, на собрании надо получить минимум 2/3 голосов от всего числа голосов собственников в МКД. При подаче заявки банк проверит, чтобы в протоколе было нужное количество решений «За».

Шаг 3: направить пакет документов в банк. Нужно передать протокол ОСС, выписку со спецсчета и заявление на получение кредита. Кредитная организация может запросить дополнительные документы — это надо уточнять в конкретном банке.

Что будет, если заемщик не может оплачивать кредит, потому что собственники не вносят платежи на капремонт

Если в доме снизилась собираемость взносов на капремонт, это не освобождает заемщика от оплаты кредита. На такие случаи банки предусматривают виды ответственности в договоре — например штрафы. Для собственников это означает, что общая сумма долга возрастет и придется дольше выплачивать кредит.

Чтобы не допускать задержек по выплате кредита, владелец спецсчета должен проводить работы по взысканию долгов. Организация вправе сама выбрать методы: например, можно сначала начислить пени, напомнить про задолженность и договориться о рассрочке, а затем уже взыскивать деньги в приказном или исковом производстве.

Читайте также: «Как работать с должниками за ЖКУ до обращения в суд и к судебным приставам»

Если собственники взяли кредит на капремонт, то они не смогут изменить способ формирования фонда или банк, где открыт спецсчет, пока не погасят долг. Поэтому орган ГЖИ Курской области рекомендует подумать о том, чтобы перенести сроки капремонта или сократить список работ, если денег на спецсчете не хватает и жильцы не хотят обременять себя кредитами.

Если вы хотите взять кредит или решить другие вопросы проведения капремонта, мы поможем организовать ОСС под ключ. Оставьте заявку, и наши специалисты возьмут на себя все этапы проведения собрания: подготовят повестку дня, оформят бюллетени, посчитают голоса и составят протокол.